涉嫌暴力催收？ 哈啰普惠互联网助贷及保险销售合规性存疑

《中国科技投资》张婷 龙秋月

近日，有用户向《中国科技投资》记者反映称通过上海哈啰普惠科技有限公司（以下简称“哈啰”）旗下哈啰APP的“借钱”入口申请了借款，资金方为消费金融公司。该用户查看还款账单明细发现，除需每月还本付息外，还需支付一笔担保费，因此对费率产生了疑问。

实际上，哈啰APP除了提供打车、顺风车、骑行、租车等出行服务外，还包括信用卡、借钱、保险等金融板块的服务。其中，“借钱”入口则展示哈啰旗下借贷品牌“臻有钱”。2019年，哈啰与上海千宏信息科技有限公司共同上线“臻有钱”助贷产品。记者点进哈啰APP的“保险”入口发现，目前哈啰的合作销售的保险公司包括泰康在线财产保险股份有限公司（以下简称“泰康在线”）等。

值得注意的是，哈啰跨界金融之路是否有拿下互联网小额贷款、保险经纪牌照的计划尚未可知，记者就该问题致函哈啰，公司回复称，该问题不便回答。

哈啰APP介绍，“臻有钱”最高额度为20万元，综合年化利率10.8%（单利）起，1000元用1天只需0.3元起，合作伙伴包括中信百信银行股份有限公司、中银消费金融有限公司、四川省唯品富邦消费金融有限公司等金融机构。

前述用户反映，哈啰APP借钱的资金方为金融机构，并且还款明细表显示，每月除需还本付息，还包括一笔担保费。黑猫投诉平台上，不少用户对该笔担保费产生了质疑。不难看出，哈啰在当中正扮演着互联网助贷的角色，当记者致函问及2019年至今哈啰总撮合及发起贷款规模以及开展助贷业务的收入情况时，公司回复称“不便回答该问题”。

2023年末，哈啰拿下融资担保牌照。企查查官网显示，天津千宏融资担保有限公司的经营范围为融资担保业务，由Hong Kong Ride Tech Limited全资持股，现法定代表人为陈晓东，曾在多个哈啰关联公司担任高管。而互联网小额贷款牌照则更为严格，据原银保监会此前公布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》相关规定，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元，跨省级行政区域经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本不低于50亿元，且均为一次性实缴货币资本。上海哈啰普惠科技有限公司注册资本为44亿元。

记者点进哈啰APP的“保险”入口，目前哈啰的合作保险公司包括泰康在线、华农财产保险股份有限公司、中国平安财产保险股份有限公司等。哈啰APP的“保险”入口还展示了健康险、意外险、重疾险等多种险种产品信息。宣传界面显示，哈啰出行保与泰康在线免费赠险，包括赔付上限5万元的交通意外保障金、赔付上限5万元的附加驾驶人意外，免费保障期限为一年。值得注意的是，2023年4月，原深圳银保监局在业内进行“魔方业务”的摸底排查，并点名行业中存在的“魔方业务”。（“魔方业务”一般指的是保险公司通过免费赠险或以低保费、低保额、高免赔的保险来获客，进而引导客户“升级”保障或投保其他保险。）

2022年5月，哈啰旗下的上海钧丰网络科技有限公司（以下简称“钧丰网络”）出资5000万元，从张娅、成都赛玛赫通用航空服务有限公司手中取得了四川亿安保险经纪有限公司的全部股权。值得注意的是，2022年11月，钧丰网络又匆匆退出投资，导致到手的保险经纪牌照落空。

对此，当记者致函问及哈啰与泰康在线等保司的合作模式时，哈啰回复称，哈啰为泰康在线在内等知名保司的产品提供营销信息推广服务，用户可通过页面中保司的链接购买相关产品。